Cómo se calcula
Se aplica el sistema francés: cada cuota es constante mientras no cambie el tipo. Al principio se pagan más intereses; después, más capital.
Cuota = P × r ÷ [1 − (1 + r)⁻ⁿ]
FINANZAS · VIVIENDA
Sistema francésCalculadora de hipoteca
Obtén la cuota, los intereses y un cuadro anual completo. Cambia importe, tipo o plazo y compara al instante.
PRÉSTAMO HIPOTECARIO
Cuota e intereses reales
El cálculo usa TIN fijo y cuotas mensuales constantes. No suma seguros, comisiones, tasación ni otros productos vinculados.
Los precios iniciales son supuestos editables para hacer una estimación, no ofertas ni tarifas garantizadas. Usa el precio de tu proveedor y comprueba si incluye IVA, transporte, preparación y mano de obra.
Datos que conviene comprobar
- Introduce el TIN, no la TAE.
- Compara también comisiones y vinculaciones.
- La ratio de esfuerzo es orientativa, no una aprobación bancaria.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la TAE no sirve directamente en esta fórmula?
La TAE incorpora gastos y frecuencia de pagos; la cuota contractual parte normalmente del TIN y la periodicidad.
¿Qué ocurre con una hipoteca variable?
Esta página calcula un tramo con tipo constante. Para una variable, repite el cálculo con distintos tipos futuros.
¿El cuadro incluye redondeos del banco?
Calcula con precisión interna y redondea solo al mostrar. Una entidad puede redondear cada recibo a céntimos y generar pequeñas diferencias.
Metodología contrastada
La fórmula y el cuadro siguen el sistema francés descrito por el simulador del Banco de España.
Privacidad
Todo se calcula en tu navegador. CasaCalcula no recibe ni almacena los importes introducidos.
GUÍA PRÁCTICA
Antes de empezar
Una cuota cómoda hoy puede dejar de serlo si cambia el tipo, llegan gastos de comunidad o baja un ingreso.
Por eso no basta con mirar lo que presta el banco: hay que entender intereses, plazo y esfuerzo mensual.
La calculadora muestra la cuota francesa y el coste total para que puedas ensayar varios escenarios.
Revisado por CasaCalculaActualizado: 5 de septiembre de 2026
Cómo calcular una cuota hipotecaria comparable
Paso 1: introduce únicamente el capital financiado
Resta del precio de compra la entrada que aportarás. No confundas el capital del préstamo con el precio total de la vivienda.
Paso 2: usa el tipo nominal y el plazo
Introduce el TIN anual de la oferta y los años de devolución. Para comparar bancos, revisa también la TAE, las comisiones y el coste de los productos vinculados.
Paso 3: contrasta la cuota con tus ingresos
Añade los ingresos netos mensuales del hogar para obtener una referencia de esfuerzo. Incluye aparte préstamos, pensiones y otros pagos recurrentes antes de decidir.
Paso 4: prueba escenarios menos favorables
Repite el cálculo con un interés mayor y un plazo menor. La cuota obtenida es orientativa y no sustituye el estudio de solvencia ni la oferta vinculante de una entidad.
CASO PRÁCTICO · MADRID
Comprar una vivienda usada de 350.000 € en Madrid
Con una entrada del 20%, el préstamo sería de 280.000 €. Simulamos un tipo fijo del 3% y 30 años.
- Cuota aproximada: 1.180,49 € al mes.
- Total pagado en 360 cuotas: 424.976,87 €.
- Intereses aproximados durante todo el plazo: 144.976,87 €.
Importante: No se incluyen seguros, comisiones ni cambios contractuales; compara siempre la oferta bancaria completa.
Factores que alteran el precio o el gasto
La calculadora usa los datos que introduces, pero conviene revisar también:
- El capital.
- El interés.
- El plazo.
- Las comisiones y los seguros.
- Las condiciones bancarias, los impuestos y los cambios en tus ingresos.
Consejos para ahorrar
1. Compara la TAE
Compara la TAE y el coste de los productos vinculados, no solo el tipo nominal.
2. Mantén una reserva
Prueba un interés uno o dos puntos superior para medir tu margen de seguridad.
3. Evita alargar el plazo sin necesidad
Evita consumir todos los ahorros en la entrada; la vivienda siempre trae gastos imprevistos.
Preguntas frecuentes sobre calculadora de hipoteca
¿Cuál es la diferencia entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo nominal usado para calcular intereses; la TAE busca expresar el coste efectivo anual incluyendo frecuencia y determinados gastos.
¿Por qué pago más intereses al principio?
Porque se calculan sobre un capital pendiente mayor. En el sistema francés, la composición cambia aunque la cuota permanezca constante.
¿Una hipoteca a más años es más barata?
Reduce la cuota mensual, pero normalmente aumenta los intereses totales y prolonga la deuda. Compara ambos resultados.
¿La cuota incluye seguros y comisiones?
No salvo que se introduzcan expresamente en otra partida. Revisa la FEIN y calcula el coste de los productos vinculados.
CRITERIO PROFESIONAL
Qué explica realmente una cuota calculada con el sistema francés
En una hipoteca de cuota constante, cada mensualidad combina intereses sobre el capital pendiente y devolución de principal. Al principio pesa más el interés y después aumenta la amortización. El cálculo necesita capital, TIN, frecuencia y plazo; la TAE sirve para comparar ofertas porque incorpora otros costes bajo reglas normalizadas.
Una cuota cómoda hoy puede no serlo en una hipoteca variable. Para entender el riesgo conviene simular tipos superiores, revisar el índice y diferencial, y añadir seguros, comisiones y productos bonificados que no aparecen en la fórmula matemática.
Errores que cambian el resultado
Introducir TAE como si fuera TIN
La fórmula de la cuota utiliza el tipo periódico derivado del TIN; TAE y TIN responden a finalidades diferentes.
Olvidar gastos vinculados
Una bonificación de tipo puede exigir seguros o servicios cuyo coste debe compararse con el interés ahorrado.
Mirar solo la primera cuota
En variable, revisiones futuras pueden cambiarla; en fija, analiza coste total y flexibilidad de amortización.
Cómo tomar una decisión con esta cifra
Compara ofertas usando la FEIN, la TAE y el coste total, no solo el tipo anunciado. Repite el cálculo con plazo más corto: la cuota sube, pero los intereses totales pueden bajar de forma importante. Conserva un margen mensual para mantenimiento y emergencias de la vivienda.
Fuentes técnicas consultadas
Fuentes revisadas el 5 de septiembre de 2026; comprueba siempre la versión vigente.
Cómo hemos preparado esta guía
El ejemplo utiliza fórmulas verificables y un escenario doméstico plausible en Madrid. Los importes del ejemplo son orientativos y no constituyen una cotización. Contrasta su vigencia con las fuentes enlazadas y sustituye los supuestos por tus medidas, facturas y presupuestos.
Fuentes y referencias
Contenido elaborado y revisado por CasaCalcula. Resultado informativo: confirma normativa, precios y requisitos técnicos antes de contratar o comprar.